Olen pitkään miettinyt kuinka tarkasti haluan blogissani kertoa säästö- ja sijoitussuunnitelmastani. Aluksi ajattelin, että pelkät prosenttiosuudet säästettävästä kuukausierästä, salkun koosta sekä tuloksista riittävät enkä halua julkaista euromääräisiä tavoitteita ja tuloksia. Pohdittuani aikani tulin kuitenkin siihen lopputulokseen, että tulen kertomaan melko yksityiskohtaisesti kaikista toimistani, jotka liittyvät Osinkopuuprojektiin. Tällä päätöksellä yritän vaikuttaa omaan kurinalaisuuteeni suunnitelman läpiviemisessä sekä helpottaakseni tavoitteen etenemisen seurantaa.
Lähtökohta 1.1.2012
Tavoitteenani on siis rakentaa osakesalkku, jonka kuukausittainen osinkovirta vastaa tämän hetkistä palkkatasoani. Tulen sijoittamaan säästämäni rahat osinkoa maksavien yritysten osakkeisiin, joiden uskon olevan laadukkaita ja hankinta hetkellä ali-arvostettuja. Saamani osingot tulen käyttämään elämänlaatuni parantamiseen, kuten harrastusten ja muiden vastaavien kulujen kattamiseen. En siis halua pelkästään säästää ja sijoittaa ajatuksena kasata iso varallisuusvuori, josta voisin nauttia vasta eläkepäivillä, vaan haluan osakesalkun tuottavan minulle iloa koko elämäni ajan - tästä hetkestä aina eläkkeelle saakka.
Bloggaajasta vielä tarkemmin, että olen työssäkäyvä opiskelija, jonka kuukausittaiset ansiot pyörivät tällä hetkellä noin 1000 euron hujakoilla. Nykyisellä opiskelutahdilla tulen valmistumaan koulusta kahden vuoden päästä, jolloin sekä tulotasoni että säästettävän kuukausierä tulevat kasvaamaan verrattuna nykyhetkeen. Olen listannut alle taloudellisen lähtötilanteeni tämän projektin alussa:
- Osakesalkku 28300€
- Seligsonin rahastot 5547€
- Vuoden "hätävarakassa" säästettynä
- Ei kulutusluottoja, luottokorttivelkaa tai opintolainaa
- Asuntolainasta 3/4 maksamatta
- Ei PS- tai eläkesäästösopimuksia
Lähtötilanne on sinällään otollinen, että voin säästää huomattavan osan tuloistani, koska rahaa ei kulu erinäisten korkojen ja velkojen maksuun asuntolainaa lukuunottamatta. On myös positiivistä, että en joudu aloittamaan projektia täysin nollista, vaan sijoitusvarallisuutta on kertynyt pohjalle jo jonkin verran.
Tavoitteet ja suunnitelma
Laskelmieni mukaan 300 000 euron sijoitusvarallisuus sekä 4%:n osinkotuotto takaisivat tavoittelemani 1000 euron kuukausittaiset brutto-osinkotulot. Tavoitteen saavuttamiseksi on suunnitelmana säästää opiskeluaikana 300 euroa kuussa sekä valmistumisen jälkeisinä kahtena seuraavana vuonna 400 euroa kuussa. Tästä eteenpäin on suunnitelmana säästää 500 euroa kuussa kunnes 300 000 euron sijoitusvarallisuus sekä 1000 euron kuukausittainen osinkovirta ovat saavutettu.
Edellä mainittu sijoitusvarallisuus- ja osinkotuottotavoite täyttyvät osakesalkun 10%:n vuosituotto-odotuksella noin 20:ssä vuodessa.
Tiedostan, että valitsemani polku käyttää osingot vaikuttaa negatiivisesti korkoa korolle efektiin ja täten myös sijoitusvarallisuustavoitteen saavuttamisajankohtaan - Mikäli sijoittaisin osingot takaisin osakkeisiin saavuttaisin tavoitteeni noin viisi vuotta aiemmin kuin valitsemallani tavalla. Nautin kuitenkin mielummin koko tavoitteen ajan pienistä onnistumisen elämyksistä kuin tavoittelisin yhtä ainoata kaukaista hetkeä, jonka jälkeen saisin (ehkä) säästämäni varallisuuden käyttööni.
Loppusanat
Nyt tarkkaavaisimmat varmasti ajattelevat, että mitä järkeä on sijoittaa uutta rahaa salkkuun ja samaan aikaan ottaa sieltä osingot pois. Eikö tämä ole vain rahan siirtoa omasta "oikeasta taskusta vasempaan"?! Eikö olisi sama vain säästää kuukausittain vähemmän?! Periaattessa kyllä, mutta perustelen toimintani psykologisilla tekijöillä. Tiedän, että minulle on erittäin haastavaa nostaa osinkoja pois salkusta, koska tiedän että sama raha voisi tuottaa minulle vielä enemmän tulevaisuudessa. Ottaessani rahaa salkusta minun täytyy jo etukäteen suunnitella mihin tulen käyttämään nostamani osingot, koska en voisi mitenkään vain "heittää niitä tuhkana tuuleen" ilman tarkoitusta. Samanlaista vaikutusta en varmastikkaan tuntisi palkkatuloista saatavien varojen käyttämiseen, vaikka kyseessä olisikin aivan yhtä iso summa rahaa. Voin hyvin kuvitella, että rahat vain katoaisivat tililtäni ja jälkikäteen en edes tietäisi mihin olin käyttänyt ne. Tunnen omat heikkouteni sen verran hyvin (tai ainakin luulen...), että valitsemani tapa on todennäköisesti minulle se sopivin.
Tulen tarkastelemaan projektin etenemistä yksityiskohtaisemmin kolmen kuukauden välein blogissani ja samalla myös päivitän tilanneseurannan graafit.
Ja lopuksi, kuten Kimi Räikkönen sanoisi: "Katsotaan mitä tulee tapahtumaan"!
Warren Graham
